Zinsen auf dem Tagesgeldkonto

Neben der täglichen Verfügbarkeit ist auch der Zins bei einem Tagesgeldkonto attraktiv. Der Zins wird auf das Jahr gerechnet, die Angabe erfolgt also per anno (p.a.).

In der Theorie ist der Zins nicht länger als einen Tag von der Bank garantiert. Die Bank reagiert flexibel auf die Schwankungen am Geldmarkt mit niedrigerem oder höherem Tagesgeld-Zins.

In der Praxis ist die Bildung der Tagesgeld Zinsen sehr viel komplexer. Viele Banken nutzen einen höheren Zins gezielt zur Neukunden-Gewinnung. Dieser wird meistens für einen gewissen Zeitraum oder für einen Aktionszeitraum der Kontoeröffnung gewährt. Bestandskunden profitieren von solchen Angeboten nicht.

Der Zins für Tagesgeld wird häufig nach der Anlagesumme gestaffelt. Je höher die Einlage auf dem Tagesgeldkonto, desto höher der Zins. Manche Bank setzt aber einen Top-Stopp, das heißt, das Zinsangebot gilt nur bis zu einer Maximaleinlage. Andere Banken wiederum verlangen eine Mindestanlagesumme für ein Tagesgeldkonto, die häufig zwischen € 2.500 und € 5.000 liegt. Neukunden werden mit der Kunst des Marketing umworben. So gibt es Tagesgeldkonten mit einem Startguthaben und Konten, die kombiniert als Girokonto, meistens mit einem geringeren Zins, genutzt werden können.

Grundsätzlich lässt sich feststellen, dass der Zins eines Tagesgeldkontos sich in einer Niedrigzinsphase zwischen 3,0 und 4,5% bewegt, während in einer Hochzinsphase zwischen 4,5 und 6,0% möglich sind. Der Zins wird von den meisten Banken jährlich ausgeschüttet. Es gibt jedoch auch Tagesgeldkonten, bei denen die Zinsausschüttung monatlich oder vierteljährlich erfolgt. Dies hat den Vorteil, dass die aufgelaufenen Zinsen fortlaufend gutgeschrieben werden und in den Folgemonaten mit verzinst werden. Dieser Zinses-Zins-Effekt erhöht das Guthaben, insbesondere bei höheren Anlagebeträgen, um einige Euro. Zudem kann auch über den Betrag der Zinsen frei verfügt werden, und nicht erst zum Jahresende.

Beispiel für den Zinseszins-Effekt für 1 Jahr

Einlage € 70.000    Verzinsung    6,0% p.a.

Bei jährlicher Zinsgutschrift: € 4.200 Zinsgutschrift
Bei monatlicher Zinsgutschrift: € 4.317,45 Zinsgutschrift in Summe

Ergibt einen Zinsvorteil bei monatlicher Zinsausschüttung in Höhe von € 117,45 gegenüber der Jahresgutschrift.